聚焦小微,助力发展 平安银行青年学PAi首届论坛成功举办

摘要:北京时间20191202关于【聚焦小微,助力发展 平安银行青年学PAi首届论坛成功举办】的具体情况和说明,让www.qtdqwx.cn新闻频道的以图文形式为您慢慢道来。

11月30日,平安银行“青年学PAi”在深圳举办了首次主题论坛,来自国内顶尖高校、金融、银行业届的近百位专家齐聚一堂,围绕“聚焦小微,助力发展”主题进行了深入的研究探讨。

据悉, “青年学PAi”是平安银行打造的一个“科技前沿与实践研究的共享社区”,通过在高校和企业之间搭建沟通桥梁,让企业更会研究,让研究更懂企业;同时该平台还致力于在金融界和产业界、科技届之间也搭建一个沟通的桥梁,聚集一批优秀的青年学者,定期就金融、科技领域的热点主题进行深入研讨,探索创新业务模式,产学研的融合,推动业界痛点的解决。

平安银行“青年学PAi”主题论坛现场

青年人才云集 共话小微金融

为了充分激发学界和业界的智慧,寻找服务小微、支持实体的有效路径,青年学PAi邀请多位在小微金融领域有丰富研究和实践经验的专业人士,包括浙江大学小微金融研究专家、博士生导师姚铮教授,邮储银行战略发展部总经理周琼,招商银行交易银行部副总经理张鹏,微众银行企业直通银行部总经理公立,人民大学、上海交通大学、北京大学深圳汇丰商学院、山东大学等多所一流院校的老师,以及深圳各博士后工作站的三十余名博士后。

深圳市人力资源和社会保障局博士后管理办公室负责人周宽山在致辞中表示,“深圳市的创业创新环境吸引了很多博士后人才,对于金融机构来说,灵活的人才引入机制可以吸引更多高精尖博士后人才加入。希望有越来越多像青年学PAi一样的圈子,举办形式多样、生动活泼的论坛、沙龙,增强深圳市博士后的学术参与感、归属感。”

平安银行普惠金融事业部联席总裁李跃介绍了平安银行在小微金融业务方面的探索,他指出,金融的本质是服务业,普惠金融就是通过“多快好省”的方式服务实体经济。服务的企业多,提供金融服务的效率高、产品多样化,融资交易成本更加节省。平安银行正在通过技术纾困、精准服务的手段持续加大对小微企业的扶持力度,未来,平安银行将继续围绕“金融+科技”、“金融+生态”,深入场景服务小微企业,支持实体经济。

平安银行普惠金融事业部联席总裁李跃发表主题演讲

此外,浙江大学姚铮教授向与会嘉宾分享了小微企业贷款可得性与社会网络的研究成果。他指出,指出解决小微企业融资难的问题需要社会网络发挥网络约束、信息传递和融资支持的作用,使银行信用成本和管理成本降低、业务收入提高;解决信息不对称问题,在社会网络增进小微企业贷款可得性中处于核心地位。

哈尔滨工业大学(深圳)郑磊教授指出,经济发展离不开金融媒介,中国民营企业面对深圳小微企业家整体素质很高,80%以上具有大专到研究生学历,这也是“深圳奇迹”的不竭动力。一座创新型城市,一个创新型国家,核心就是市场与企业家相互促进、共同发展的过程。

关注融资难、管理难,小微企业之“痛”

据悉,本次活动上,平安银行联合哈尔滨工业大学(深圳)共同发布了《深圳市小微企业现状与发展蓝皮书》,筛选了逾千家具有代表性的深圳市小微企业,围绕小微企业经营者画像、企业内部治理、供应链情况和外部经营环境等方面,开展中国企业创新创业调查。

蓝皮书指出,深圳市作为改革开放的先行阵地,以其包容、开放、进取和高效的氛围,吸引了大批创新创业企业,既诞生了腾讯、华为、比亚迪与大族激光等一批“顶天立地”的行业龙头,还孕育了“铺天盖地”的小微企业。从调研数据来看,深圳民营企业数量占全体企业总数的比值超过96%,对战略新兴产业的贡献率超过50%。然而在国民经济中占据重要地位的民营、小微企业,大多在经营管理中遇到了困难。

从外部环境角度来看,小微企业普遍存在融资难的问题,这是其在供应链上所处的弱势地位决定的。在向下游经销商销售产品时,小微企业往往会采用赊销或分期付款的模式,而在向上游采购原材料时,经常被供应商要求先款后货。因而小微企业的应收账款周期普遍偏长,而应付账款周期短,容易出现流动资金短缺的问题。此外,蓝皮书调研发现,小微企业在向上游核心企业采购时难以建立稳定的合作关系,在供应链管理上增加了风险与难度。

从企业自身经营来看,大多数小微企业管理水平和能力较低,数字化转型的动力不足。在调研中,有42%的企业表示未考虑引入信息化管理系统,而真正将信息技术应用到生产过程中的占比仅为20%。

围绕上述问题,蓝皮书提出需要政府、金融机构、科技公司和小微企业四方互相配合,既做好政策的宣导及落实,小微企业也要通过内外部赋能,不断提升经营能力和效益,多方努力共同实现服务小微、支持实体的初心。

“科技+生态+综合金融服务”,平安银行升级服务小微企业

在支持小微发展方面,此次活动的主办方平安银行也正在根据自身的特点和优势,探索一条支持实体经济的特色道路。

2017年,平安银行运用大数据、物联网、区块链等技术打造了小企业数字金融产品,整合了7大维度、68大类、两千多项数据,通过数据+模型交叉验证的方式,在获取小企业信息、还原小企业经营初步做出了有益的探索。在小企业数字金融模式下,基于强大的智能化系统,可实现最快60秒完成审批、10秒完成放款,并提供7×24小时服务,将以工作日计算的客户等待时间缩短至以秒计,极大地优化了客户体验。截至2019年6月底,平安银行小微企业贷款余额1,887亿元,较年初增长124亿元,不良率仅为0.83%。

“我们希望通过物联网、区块链等科技手段的赋能,检验贸易的真实性,在风险可控的情况下,为解决小微企业融资难、融资贵问题提供更多方案。”平安银行相关负责人表示。

与此同时,平安银行还认为,小微企业融资是经营发展的手段之一,所以帮助企业将资金更高效的运用到管理、发展中,才能实现从资金到经营的良性循环。在本次论坛上,平安银行介绍了其按照“金融+生态”的思路,围绕场景为企业服务的几个模式。

例如,在物流运输领域,平安银行接入场景数据,精准判断车辆运营相关的过路费、加油费以及零部件损耗费用,根据实际需要,提供“定时、定点、定向、定量”的资金支持。对司机来说,缓解了资金压力,并通过精准放款的方式降低了资金成本;对银行来说,根据真实需求放款、定向支付,更好地把控住了风险。目前,平安银行正在积极探索医药贷、养殖贷、装修贷、运输贷等多款场景化小微贷款产品。

而依托于物联网、区块链等技术的兴起,平安银行还联合平安商贸,推进构建“融资+融货+融智”的新型供应链金融模式。对于平安银行,充分发挥资金及渠道优势,为产业金融提供资金支持,并输出领先的风控能力及智能风控模型;对于平安商贸,利用在控货管货上的先进行业经验,为企业提供金属、大宗物资的融货服务。在该模式下,平安银行还可以构建物联网+区块链的数据平台,并向企业输出管理软件等多样化服务,让企业成为数字经济的参与者,实现更加智能化的发展。

平安银行表示,本次活动是个良好开始,围绕小微企业融资难、融资贵、经营难、经营贵等问题,后续还将联合更多产学研人士持续深化研究,探索更多可行之道。同时,平安银行还表示将持续构建“青年学PAi”平台的影响力,通过跨界视角碰撞,让金融能够更好地理解产业、运用科技来服务好实体经济。


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